Банковский финмониторинг: как избежать блокировок расчётного счёта компании

Прочтёте за 4 мин.

С учётом новых требований от регулятора

IT-инструменты, которые использует Наталья Полшкова

  • 1С:Бухгалтерия
  • 1С:ЗУП
  • 1С:УФА
  • Zoom

Любой бизнес имеет дело с деньгами. Для этого ИП или юрлицо заводит расчётный счёт в банке. За тем, как по нему движутся средства, следит сама финансовая организация, а также контролирующие органы. Если банк сочтёт какие-то операции некорректными, он может заблокировать счёт компании и парализовать её работу. О том, какие операции компании могут показаться банку сомнительными и как в этом случае вести себя бизнесу, порталу Biz360.ru рассказала Наталья Полшкова, главный бухгалтер рабочей группы компании «Альфа-Бухгалтер».

Досье

Наталья Полшкова – главный бухгалтер рабочей группы компании «Альфа-Бухгалтер». Имеет большой опыт в сфере учёта, ВЭД и финансов. В «Альфа-Бухгалтер» отвечает за бухгалтерский и налоговый учёт группы клиентов на всех системах налогообложения. «Альфа-Бухгалтер» – структурное подразделение компании «Альфа-софт», одного из ведущих партнёров и признанных лидеров в области продаж и обслуживания программных продуктов фирмы «1С» по городу Сочи. Является партнёром сети «1С: БухОбслуживание»: предоставляет услуги бухгалтерского аутсорсинга в соответствии с технологиями и стандартами качества фирмы «1С».

Наталья Полшкова

Зачем банки контролируют финансы бизнеса 

Российские банки подчиняются требованиям Центрального Банка и проводят контроль и финансовый мониторинг расчётных счетов своих клиентов. В частности, они контролируют движение денежных средств. 

Росфинмониторинг разработал специальную политику в сфере противодействия финансирования терроризма, валютного контроля по отмыванию преступных средств и доходов, финансированию распространения оружия массового уничтожения. Департаменты финмониторинга в банках следуют этой политике. 

Кроме того, банковский сектор на постоянной основе находится под наблюдением и аналитическим контролем государства, чтобы оно могло формировать сценарии развития макро- и микроэкономики, а также для предотвращения кризисов. 

Какие операции банк считает подозрительными

  • Необоснованный оборот денежных средств на счёте, особенно если они поступают со счетов других юридических лиц или физических лиц, не связанных с клиентом.

  • Большое количество переводов или операций с крупными суммами, особенно если они осуществляются между странами с высоким риском финансовой преступности или субъектами, связанными с ними. Есть страны, финансовые режимы которых имеют стратегические недостатки в вопросах контроля и борьбы по отмыванию денежных средств, финансированию преступности и терроризма. К ним относятся, например, Афганистан, Иран, Ирак, Ливия, Американское Самоа и Багамские острова, Нигерия.

  • Операции с использованием нескольких счетов или счетов, которые были открыты недавно или давно не использовались.

  • Проведение операций, которые не соответствуют предоставленной информации о цели и природе бизнеса клиента.

  • Отсутствие разумной экономической основы для проведения сделки или операции.

  • Связь клиента с организациями, которые включены в списки организаций или лиц, подозреваемых в финансовых преступлениях или террористической деятельности.

  • Отсутствие или недостаточность информации о клиенте или сделке, особенно в случае непрозрачной структуры собственности или сложных финансовых операций. 

Несколько конкретных примеров, когда у сотрудника финансового мониторинга возникают предположения о подозрительности операции: 

  1. ИП или компания получили субсидию из бюджета, сняли деньги наличными, но не использовали их по целевому назначению.

  2. На счёт юрлица зачислили крупные суммы денег за короткий промежуток времени, а затем сняли их наличными. Это может быть признаком операций с целью отмывания денег или нарушения финансового регулирования.

  3. ИП или компания регулярно переводит деньги на свой счёт в другой банк без очевидной цели.

  4. Предприниматель или компания перечисляет крупные суммы физическим лицам, а они получают их в наличной форме.

  5. Сделка не соответствует основному виду деятельности юридического лица или ИП либо является для него нетипичной. 

В зоне особого внимания

С 29 августа 2023 года банки обязаны направлять Росфинмониторингу данные о платежах компаний или предпринимателей на сумму от 5 млн. рублей (приказ Росфинмониторинга от 13.03.2023 № 52). Контролировать такие платежи банки могут в двух случаях: 

  1. Плательщик должен получить средства от государства хотя бы один раз за предшествующий операции год. Правда, в приказе не уточняется, какие именно средства от государства попадают под контроль. Банковские специалисты утверждают, что контролировать следует всех плательщиков, получивших любые средства госбюджета. 

  2. Получатель средств находится в рискованном списке ЦБ РФ. То есть плательщик перевёл суммы партнёру с высоким или средним уровнем риска согласно банковскому «светофору» (рейтингу потенциальных рисков). 

Чтобы предпринимателю или компании не привлечь к себе внимание отдела финансового мониторинга в банке из-за получателя платежей, необходимо соблюдать две рекомендации:

  • Выяснить уровень риска контрагента. Информация о статусе риска партнёра появляется в личном кабинете интернет-банка при осуществлении платежа. С подобным вопросом можно обратиться и к специалисту банка. Если контрагент находится в рискованном списке, от сотрудничества с ним лучше отказаться.

  • Подготовить необходимые документы. Обязательно поясните цель перевода свыше 5 млн. рублей перед банком, чтобы он не признал операцию подозрительной и не сообщил об этом в Росфинмониторинг. Предоставьте как можно больше документов, что вы ведёте свой бизнес честно и прозрачно. Передайте банку копию договора с контрагентом, досье на партнёра, счета и прочие документы по заказу, фотографии при необходимости. На всякий случай уточню, что банк обмануть не получится, а последствия у таких действий могут быть очень неприятные.

Что делать, если операция расценена как сомнительная

Когда операция клиента вызывает подозрение у сотрудника финмониторинга банка, происходит следующее:

  1. Банк запрашивает у ИП или юрлица документы по ней.

  2. Сотрудник финмониторинга делает заключение, соответствуют ли документы экономическому смыслу операции и возможности проведения платежей. Если да, то клиент продолжает обслуживание. Если нет – банк применяет к клиенту меры: ограничивает доступ к онлайн-банку и снятию наличных по карте, предоставление платежных поручений в бумажном виде.

  3. В течение трёх дней после возникновения у банка подозрений его представители направляют сообщение в Росфинмониторинг в формате ФЭС (формализованного электронного сообщения).

Если банк время от времени расценивает ваши операции как подозрительные, следует принять следующие меры: 

  1. Обосновывайте и документируйте операции, которые могут показаться банку необычными или необоснованными. У вас должны быть подробные объяснения и документы, которые подтверждают легитимность этих операций: контракты, счета-фактуры или другие документы.

  2. Устанавливайте логические связи в финансовой деятельности своей компании. Если у вас регулярно зачисляются деньги на счета физических лиц без очевидной причины или происходят операции без ввоза товара, попробуйте установить связь или обоснование для таких действий. Обратитесь к получателям денег, попросите данные о происхождении этих средств и документацию, подтверждающую легитимность операции.

  3. Обновите описание деятельности вашей компании. Если зарегистрирован один вид деятельности, но вы проводите операции, не характерные для неё, нужно привести в соответствие описание своей деятельности с реальными операциями. Проверьте коды ОКВЭД по учредительным документам, внесите дополнительные, если это необходимо. Обратитесь к банку, чтобы обсудить его требования и уведомляйте его о любых изменениях в деятельности вашей компании.

  4. Сотрудничайте с банком. Обсудите с его представителями все подозрительные операции, которые могут вызывать вопросы. Обоснуйте причины их проведения и предоставьте необходимую документацию в поддержку легитимности этих операций. Сотрудничество и прозрачная коммуникация с банком помогут установить доверие и улучшить понимание вашей деятельности. 

Важно помнить, что каждый банк имеет собственную политику и процедуры проверки подозрительных операций. Если вы продолжаете сталкиваться с проблемами, рекомендуется обратиться к юристам или консультантам по финансовому праву для получения дополнительной помощи и консультации.

Финмониторинг

Чтобы не пропустить интересную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-каналстраницу в «ВКонтакте» и канал на «Яндекс.Дзен».

20 сентября 2023

Комментарии

8
  • Гость 22.09.2023 17:29

    Спасибо за статью! Очень полезно

  • Гость 22.09.2023 17:29

    Было полезно. Воспользуюсь советами

  • Гость 22.09.2023 17:30

    А банк может отказать в возврате денежные средства, которые заблокировал?

  • Гость 22.09.2023 17:30

    А банк может отказать в возврате денежные средства, которые заблокировал?

  • Михаил Терентьев 22.09.2023 17:30

    Осталась ли усиленная проверка по суммам более 600 тыс. руб.?

  • Гость 23.09.2023 13:05

    Нет. Кредитная организация не может отказать в возврате денежных средств. Нужно ответить на запрос банка , если он не будет удовлетворён ответом, может закрыть рс. Но средства обязан перевести по вашему запросу, например на другой рс или депозит. При возникновении спора, можно подать в суд.

  • Гость 27.09.2023 09:54

    в 2022 году Центральный Банк России и Росфинмониторинг договорились поднять порог обязательного контроля операций с 600 тыс. до 1 млн рублей, и для недвижимости этот порог так же был увеличен – с 3 млн до 5 млн рублей.

  • Сергей Силантьев (Альфа-Бухгалтер) 27.09.2023 15:02

    Нет. Кредитная организация не может отказать в возврате денежных средств. Нужно ответить на запрос банка , если он не будет удовлетворён ответом, может закрыть рс. Но средства обязан перевести по вашему запросу, например на другой рс или депозит. При возникновении спора, можно подать в суд.
    Оригинал: https://biz360.ru/materials/bankovskiy-finmonitoring-kak-izbezhat-blokirovok-raschyetnogo-schyeta-kompanii/?utm_source=unf&utm_medium=news&utm_campaign=autumn

  • Задайте вопрос
    по автоматизации бизнеса

    Наши эксперты ответят на вопросы по автоматизации бизнеса


    Задать вопрос
    Ваш вопрос отправлен

    Ваш вопрос

    Введите Имя
    Введите E-mail
    Отправить Очистить
Возможно, вас заинтересуют другие наши материалы
Загрузить ещё
Идёт загрузка материалов