Денег нет, но вы держитесь: три серьёзные финансовые ошибки, которые могут разрушить бизнес

Деньги – это кровь бизнеса: без их циркуляции жизнь компании остановится. И очень важно, чтобы эта «кровеносная» финансовая система работала без серьёзных сбоев. Правда, такое случается редко: все предприниматели допускают ошибки, в том числе и финансовые. О том, какие промахи в сфере финансов чаще всего совершают предприниматели и как их избежать, финансовый стратег Олеся Седова рассказала порталу Biz360.ru.

Это самая очевидная и грубая финансовая ошибка. Бизнес без планирования – как корабль в море без навигационной карты и компаса. 

Финплан – это не просто таблица с цифрами. Это наглядный инструмент, который демонстрирует, верно ли развивается компания. Он подсвечивает: 

• сколько бизнес тратит;

• сколько зарабатывает;

• сколько чистой прибыли получает каждый месяц;

• сколько хочет зарабатывать;

• какие поставлены цели на месяц, квартал, год;

• где точки роста;

• какие есть зоны риска. 

Когда у предпринимателя нет финансового плана, он не понимает, куда движется его бизнес, не знает, когда наступает прибыль или убыток, и не может корректировать стратегию – потому что нечего корректировать. 

Что получается в результате: 

• Хаос в действиях. Каждый день – как импровизация. Директор и команда заняты, но чем конкретно? Без целей – всё выглядит как «работа», но по факту может быть движением в никуда.
  
  
• Дыра в финансах. Нет понимания, сколько можно тратить, а сколько надо сохранить. И, как следствие – кассовые разрывы, долги, стресс.
  
  
• Отсутствие точек контроля. Без них предприниматель не может измерить успех. Как понять, идёт ли он и бизнес по плану, если самого плана нет?
  
  
• Невозможность масштабироваться. Расти можно только тогда, когда предприниматель видит, что приносит деньги, где маржа, какие процессы масштабируемы. Без плана получается работа вслепую. 

Как исправить ошибку: 

• Составить хотя бы простой финансовый план на первые 3-6 месяцев. Для этого не нужно обладать знаниями финансиста. Можно завести в Excel таблицу и вносить в неё все свои доходы, расходы и прибыль.
  
  

• Регулярно добавлять в таблицу нужные пункты. Планы о том, сколько хочется заработать, какие могут быть риски, сезонные дополнительные расходы и т.д.
  
  

• Если будет расхождение с желаемыми цифрами, нужно корректировать рабочие процессы.
  
  

• Регулярно контролировать финплан, чтобы чётко понимать, где бизнес сейчас, куда он движется и какие моменты нуждаются в пересмотре. 

На первый взгляд такое отношение к финансам может показаться удобным, особенно на старте. Но на практике приводит к потере контроля, кассовым разрывам и юридическим рискам. 

Многие компании сталкиваются с проблемами ликвидности из-за отсутствия финансового порядка. Предприниматель видит выручку на счёте и начинает использовать эти средства на личные нужды, не понимая, какую часть действительно может себе позволить. В итоге появляется нехватка средств на оплату аренды, зарплат, налогов. Возникает кассовый разрыв, а за ним стресс и необходимость срочных заимствований. 

Метафорически, предприниматель заработал свой хлеб и сразу по крошкам его съел. Между тем, его задача – в конце месяца увидеть булку целиком. Ещё лучше – разрезать её на кусочки и есть с икрой и маслом. Это то, к чему нужно стремиться. 

Ещё нагляднее обозначу свою мысль. Большинство предпринимателей живут на деньги текущего месяца. А надо – на средства предыдущего.

Но так не получается. Потому что собственник забирает деньги из дохода бизнеса домой. И когда возникает необходимость оплатить, например, чат-бот, приходится снова брать деньги из дома. Да ещё и с кредитной карты, плодя долги. 

Чем это грозит: 

• Потеря управляемости бизнеса. Без чёткого учёта невозможно понять, прибыльна ли компания и как оптимизировать расходы.
  
  

• Кассовые разрывы. Финансы компании используются на личные нужды, а в нужный момент средств на оплату обязательств не остаётся.
  
  

• Налоговые и юридические риски. Смешение средств вызывает подозрения у банков и налоговой. Закон №115-ФЗ обязывает банки блокировать подозрительные операции. Частые переводы с расчётного счета на личный – тревожный сигнал.
  
  

• Искажение финансовой картины. Если нет понимания, сколько на самом деле зарабатывает бизнес, невозможно принимать обоснованные решения о его развитии, инвестициях, масштабировании.
  
  

• Стрессы и нервы. Как тут не нервничать, когда каждый новый день начинается с мучительных поисков денег на очередные нескончаемые обязательства. 

Как навести порядок: 

• Завести отдельные счета для себя и бизнеса. Откройте в банке расчётный счёт и используйте его исключительно для бизнес-операций. Все поступления и расходы ведите только через него. В другом банке откройте счёт для личных расходов. Предпринимателю стоит вести учёт личных трат по статьям, чтобы чётко понимать, на что тратятся деньги.
  
  

• Создать систему фондов, чтобы контролировать расходы. После каждой выручки нужно распределять деньги по направлениям: налоги, маркетинг, зарплаты, резервный фонд, постоянные расходы и т.д. Такой подход позволит планировать развитие, нанимать сотрудников, формировать подушку безопасности и не попадать в ситуацию, когда нет средств на внезапное обязательство.
  
  

• Вести учёт. Даже простая таблица Excel или чат в мессенджере – уже шаг к порядку. Стоит делить расходы на постоянные и переменные, рассчитывать прибыль, анализировать структуру затрат. Финплан – основа стратегии правильных финансовых решений. 

Разделение личных и бизнес-финансов – это не бюрократия, а основа финансовой устойчивости. Это позволяет видеть реальную прибыль, принимать взвешенные решения и защищать себя от рисков. Такой подход дисциплинирует и создаёт основу для масштабирования. Бизнес – как корова: если всё молоко забирать себе, не оставляя на корм, она просто перестанет его давать. 

Это одна из самых разрушительных финансовых ловушек для бизнеса, которая приводит к кассовому разрыву. Ситуация, когда у компании не хватает средств для оплаты обязательных платежей, налогов или расчётов с поставщиками может парализовать работу бизнеса и потребовать срочных, часто невыгодных решений – от кредитов до продажи активов. 

Почему это происходит? Предприниматели фокусируются на доходах, ведь они на виду: данные по выручке легко получить c расчётного счёта. А вот расходы часто остаются вне поля зрения. Особенно те, что идут в обход бухгалтерии – через наличные или личные карты. В итоге реальная картина размывается, и финансовое планирование становится фикцией. 

Это напрямую связано с предыдущей критичной ошибкой – смешиванием личных и бизнес-финансов. Если расходы не учитываются системно, предсказать и предотвратить кассовый разрыв невозможно. 

Как не допустить эту ошибку: 

Оптимальное решение – создание фондов. Это система, при которой каждый входящий платёж делится по категориям расходов заранее. Таким образом компания резервирует деньги под обязательства и не тратит всё сразу на то, что кажется первоочередным. 

Пример распределения фондов: 

• «Производство» – например, товарный чек включает оплату за товар или сырьё. Отделите эту сумму сразу.
• «Налоги» – от 6% до 20% от поступлений, чтобы не выбиваться из графика.
• «Маркетинг» – минимум 10%, а для активного роста – до 15%. Даже если вы не запускаете рекламу, маркетингом может быть участие в форумах, выставках, печать материалов. Все они требуют затрат.
• «Зарплаты» – учитывайте не только сотрудников, но и собственную оплату труда.
• «Постоянные расходы» – аренда, связь, подписки.
  «Резервный» – 5-10% для подстраховки на случай непредвиденных ситуаций.
• «Дивиденды» – только из остаточной прибыли, после выполнения всех обязательств. 

Если игнорировать расходы и не учитывать «скрытые» траты, предприниматель рискует оказаться в ситуации, когда бизнес есть, доходы идут, а денег на оплату счетов нет. Кассовый разрыв – это не временная трудность, а сигнал о том, что в бизнесе отсутствует система управления деньгами. 

Каждая из трёх ошибок – как незаметная трещина в фундаменте. По отдельности они могут не сразу проявиться, но совместно рано или поздно приведут к катастрофе. Избежать этого – задача каждого собственника. 

Финансовая устойчивость бизнеса – не магия и не удача. Это синергия системы, дисциплины и понимания, как устроен денежный поток внутри компании. Даже при высоких доходах бизнес может оказаться на грани, если игнорировать финансовое планирование, смешивать личные и деловые средства и забывать про расходы.

Чтобы не пропустить интересную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-канал, страницу в «ВКонтакте» и канал на «Яндекс.Дзен».
biz360