Рубрики:
  • Финансы
  • Менеджмент
  • Идеи для бизнеса
  • 5

Что такое банковские гарантии и чем они могут быть полезны малому бизнесу

Прочтёте за 3 мин.
13 июня 2018

Александр Зуев - о цифровизации и перспективах рынка банковских гарантий

IT-инструменты, которые использует Александр Зуев

  • Facebook
  • WhatsApp
  • Google Docs
  • Skype

Многие компании малого бизнеса хотели бы участвовать в обеспечении госзаказа, но их останавливает помимо прочего необходимость в качестве меры обеспечения оттягивать средства из оборота бизнеса. Инструментом решения этой проблемы являются банковские гарантии: банк предоставляет необходимые средства, берёт на себя риски и получает за эту услугу комиссию. О том, как работают банковские гарантии, рассказал начальник управления развития сегмента МСБ Московского кредитного банка Александр Зуев.

Досье

Александр Зуев, начальник управления развития сегмента малого и среднего бизнеса  Московского кредитного банка. Эксперт в области оптимизации банковских процессов, внедрения моделей обслуживания, построения транзакционного бизнеса. Имеет обширный опыт работы с сегментом малого и среднего предпринимательства в крупных российских и иностранных банках. Общий стаж работы в банковской сфере более 10 лет.

Александр Зуев

Зачем нужна банковская гарантия

Получить государственный заказ можно только через участие в аукционе или тендере. Федеральный закон №44-ФЗ строго регламентирует правила проведения конкурсов, в том числе в части обеспечения заявок: «Обеспечение заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе может предоставляться участником закупки путем внесения денежных средств или банковской гарантией. Выбор способа обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе осуществляется участником закупок». 

Обеспечительным платежом компания подтверждает свою финансовую состоятельность и серьёзность намерений. Этот платёж вносится перед подачей документов на рассмотрение конкурсной комиссией. По закону в качестве платежа можно использовать собственные средства или так называемую банковскую гарантию. 

  • Банковская гарантия - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (или другая финансовая организация-гарант) выдаёт письменное обязательство уплатить денежную сумму в случае неисполнения условий конкурса

Важно помнить, что заявка на участие в конкурсе не равнозначна обеспечению исполнения договора. В случае победы в конкурсе уже после подписания договора компания должна будет внести ещё один платёж. Обеспечение заявки обойдется в 0,5-1% от суммы контракта, обеспечение исполнения – от 3 до 30 %. Точную сумму установит в правилах проведения заказчик. 

Для обеспечения заявки/исполнения компании придётся вывести из оборота значительные средства, заморозив их на спецсчетах до окончания конкурса, а в случае обеспечения исполнения заявки - до момента подписания акта оказанных услуг. Речь может идти о месяцах. В этом и кроется главное преимущество банковской гарантии – она не отвлекает собственные средства из оборота. Конечно, придётся заплатить банку комиссию за выдачу гарантии, но для многих компаний, в конечном счёте, важнее сохранить деньги в обороте. 

Что происходит на рынке банковских гарантий

Рынок госзакупок последнее время активно растёт. В 2017 году он достиг объёма в 36,5 триллионов рублей. За год на этом рынке было заключено около 4 миллионов сделок. Увеличилось и количество уникальных поставщиков, и количество использованных контрактов. 

Естественно растёт и число выдаваемых гарантий. Всё больше компаний понимают, что выгоднее воспользоваться посредничеством банка, чем самостоятельно предоставлять гарантийное обеспечение, подчас на несколько тендеров одновременно. 

С другой стороны, для банков гарантии - это один из существенных источников комиссионного дохода. Поэтому банки последнее время активно работают над увеличением его доли: ведь это доход без нагрузки на капитал, с меньшими рисками, чем в случае с процентным доходом. 

Сейчас в перечне банков, имеющих право работать с гарантиями, - 272 фигуранта. Это те организации, которые соответствуют требованиям к капиталу и соблюдают нормативы. Реестр ведёт Минфин. 

В апреле этого года было опубликовано постановление правительства «О требованиях к банкам, которые имеют право выдавать банковские гарантии». Согласно этому документу, со второй половины 2018 года банкам потребуется наличие собственных средств в размере не менее 300 млн. рублей, кредитного рейтинга не ниже уровня B-(RU) агентства «АКРА» или ruB - «Эксперт-РА». С 2020 года требования ужесточаются: рейтинг не ниже BB-(RU) «АКРА» или ruBB «Эксперт-РА». 

Но среди банков, соответствующих всем нормативам, активно действуют на рынке далеко не все. В апреле этого года было выдано больше 60 тысяч гарантий обеспечения заявок и контрактов, из них подавляющее большинство пришлось на 25 банков-лидеров рынка. Это порядка 97% всех выданных гарантий. МКБ входит в ТОП-20 банков по объёму выданных гарантий в апреле 2018 года. 

Как выбрать банк-гарант

Условия оформления гарантии обычно индивидуальны и зависят от надёжности компании, обратившейся за гарантией, требуемой суммы, сроков предоставления. 

Но ни банковская комиссия, ни потолок гарантийного обеспечения не имеют решающего значения при выборе банка-гаранта. 

Для большинства клиентов главное – это доверие к кредитной организации, её надежность. Например, МКБ с сентября 2017 года входит в список из одиннадцати системно значимых кредитных организаций. Это основополагающий фактор оценки Центробанка, подчеркивающий стабильность и надёжность банка. Клиенты уделяют такому фактору должное внимание, особенно если речь идёт о крупных контрактах.

Чтобы получить обычную банковскую гарантию, заявителю нужно пройти несколько этапов: 

  • Сбор документов и передача их в банк.

  • Анализ документов в банке и вынесение решения. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также её проект.

  • Заключение договора и выдача гарантии. Компания уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю и внесение данных о гарантии в реестр.

.…Плюс цифровизация всей страны

Бывает, что процесс получения банковской гарантии может затянуться. Клиентов банка, которые на волне «бытовой» диджитализации стали в целом более требовательны к удобству банковских сервисов, это не всегда устраивает. Поэтому цифровизация мотивирует банки создавать удобные и, главное, быстрые продукты. Простой и интуитивно понятный процесс позволяет оперативно обрабатывать клиентский запрос, а это большое преимущество перед конкурентами. Рынок банковских гарантий здесь не является исключением. 

В апреле МКБ запустил программу «Экспресс-гарантии», которая максимально упрощает процедуру: без визита банк, бумажного документооборота, залога и поручительств. Решение в рамках программы принимается в максимально короткий срок: от 15 до 60 минут. Такой качественный цифровой продукт стал возможным, в том числе благодаря совместной работе банка и «Всероссийского банковского центра». 

Процесс устроен максимально просто: для получения гарантии требуется заполнить короткую анкету на выдачу гарантии, приложить бухгалтерскую отчётность. Вскоре от банка придет подтверждение с установленным лимитом по гарантии и расчётом комиссии. Готовую гарантию предприниматель может отправлять также в электронном виде, подписав документ с помощью ЭЦП. 

Ежедневно  через электронную площадку приходят почти пятьдесят заявок, всего за полтора месяца банк рассмотрел больше двух тысяч обращений на общую сумму свыше 4 млрд. рублей. Динамика положительная. Мы рассчитываем, что до конца года количество ежедневных обращений вырастет в два-три раза.

Biz360


Читайте также: 

Точки роста для малого бизнеса: государственные торги и тендеры.
Цифры решают всё: почему развитие бизнеса невозможно без аналитики
.
Уже не торт: как меняется краудфандинг и чем он может помочь стартапу.



Комментарии

0
Войдите через аккаунт социальной сети:
  • Прокомментируйте первым.

Это ответ на комментарий (отмена - x)
  • Задайте вопрос
    профи

    Наши эксперты ответят на любой вопрос

    Задать вопрос
    Ваш вопрос отправлен

    Ваш вопрос

    Введите Имя
    Введите E-mail
    Отправить Очистить
Возможно, вас заинтересуют другие наши материалы
  • Персоны Как обойти секретаря при холодном звонке: три эффективных приёма 14 декабря
    Как обойти секретаря при холодном звонке: три эффективных приёма
    Прочтёте за 4 мин.
  • Идеи для бизнеса Бизнес в эмиграции: как заработать на авторских экскурсиях по Берлину 14 декабря
    Бизнес в эмиграции: как заработать на авторских экскурсиях по Берлину
    Прочтёте за 7 мин.
  • Менеджмент Интригуй, обещай, вовлекай: как завоевать внимание аудитории во время выступления 13 декабря
    Интригуй, обещай, вовлекай: как завоевать внимание аудитории во время выступления
    Прочтёте за 7 мин.
  • Идеи для бизнеса С толстой сумкой на ремне: как заработать на производстве стильных кофров для фотографов 13 декабря
    С толстой сумкой на ремне: как заработать на производстве стильных кофров для фотографов
    Прочтёте за 5 мин.
  • Маркетинг Продвижение в интернете: обратиться в агентство или cделать всё своими силами 12 декабря
    Продвижение в интернете: обратиться в агентство или cделать всё своими силами
    Прочтёте за 4 мин.
  • Кейсы История одной ошибки: почему россиянину не удалось запустить мобильные планетарии в США с первой попытки 12 декабря
    История одного факапа: почему россиянин не смог запустить мобильные планетарии в США
    Прочтёте за 4 мин.
  • Менеджмент Рейтинги и бесплатные лиды: как стимулировать франчайзи работать эффективнее 11 декабря
    Рейтинги и бесплатные лиды: как стимулировать франчайзи работать эффективнее
    Прочтёте за 4 мин.
  • Персоны «Своё производство было ошибкой»: почему Игорь Фролов продал бренд Nordwestfur 11 декабря
    «Своё производство было ошибкой»: почему Игорь Фролов продал бренд Nordwestfur
    Прочтёте за 7 мин.
  • Маркетинг 10 декабря Григорий Ильин:
    Как не спустить бюджет на digital впустую
    Прочтёте за 3 мин.
  • Идеи для бизнеса Не сел в калошу: как заработать на модной обуви ручной работы 10 декабря
    Не сел в калошу: как заработать на модной обуви ручной работы
    Прочтёте за 6 мин.
  • Маркетинг Контент рулит: как привлечь клиентов из интернета без бюджета и рекламы 07 декабря
    Контент рулит: как привлечь клиентов из интернета без бюджета и рекламы
    Прочтёте за 4 мин.
  • Идеи для бизнеса Погружение в digital: как устроена и на чём зарабатывает школа интернет-маркетинга 07 декабря
    Погружение в digital: как устроена и на чём зарабатывает школа интернет-маркетинга
    Прочтёте за 6 мин.
  • Кейсы Бизнес в стиле халяль: как сломать национальные стереотипы в гастропроекте 06 декабря
    Бизнес в стиле халяль: как сломать стереотипы в гастропроекте
    Прочтёте за 3 мин.
  • Идеи для бизнеса Хоть на мороз, хоть в воду: как заработать на экипировке для активного отдыха и экстрима 06 декабря
    Хоть на мороз, хоть в воду: как заработать на экипировке для активного отдыха
    Прочтёте за 7 мин.
  • Кейсы 05 декабря Алексей Бояршинов:
    Как организовать эффективную работу удалённой команды
    Прочтёте за 4 мин.
  • Идеи для бизнеса Бизнес в эмиграции: как заработать на авторских экскурсиях по Голландии 05 декабря
    Бизнес в эмиграции: как заработать на авторских экскурсиях по Голландии
    Прочтёте за 6 мин.
  • Кейсы От хаоса – к порядку: как автоматизация помогла справиться с растущим числом заказов 04 декабря
    От хаоса – к порядку: как автоматизация помогла справиться с растущим числом заказов
    Прочтёте за 3 мин.
  • Идеи для бизнеса Играют все! Как устроена и на чём зарабатывает детская театральная школа 04 декабря
    Играют все! Как устроена и на чём зарабатывает детская театральная школа
    Прочтёте за 5 мин.
  • Идеи для бизнеса Джентльменский набор: как заработать на брутальных подарках для мужчин 03 декабря
    Джентльменский набор: как заработать на брутальных подарках для мужчин
    Прочтёте за 5 мин.
  • Кейсы 03 декабря
    The Best: 12 лучших статей для малого бизнеса на Biz360.ru в ноябре
    Прочтёте за 5 мин. The Best: 12 лучших статей для малого бизнеса на Biz360.ru в ноябре
Идёт загрузка материалов