Система быстрых платежей: что такое СБП и какую пользу она может принести бизнесу

Прочтёте за 4 мин.

Рекомендации Елены Шершнёвой

IT-инструменты, которые использует Елена Шершнёва

  • 1СПАРК-риски
  • Trello
  • Slack
  • Telegram
  • Консультант+

Уже несколько лет в России действует Система быстрых платежей, с помощью которой клиент может оплатить покупку – и деньги моментально зачислятся на счёт продавца. Но на данный момент есть достаточно большое количество предпринимателей, которые пока не подключились к СБП. Одни опасаются использовать этот сервис в силу субъективных обстоятельств, у других «не дошли руки», третьи, возможно, не осознают выгод и преимуществ системы. О том, что такое СБП и какую пользу её использование даёт бизнесу, порталу Biz360.ru рассказала управляющий партнёр юридической компании Solver Елена Шершнёва.

Досье

Елена Шершнёва – предприниматель из Москвы, управляющий партнёр сервиса облачных юристов Solver. Образование: юридический факультет Алтайского государственного университета. Стаж в юриспруденции – более 20 лет. До 2018 года работала в юридической практике компании «большой четвёрки» Ernst&Young и руководила юридическим департаментом крупного IT-стартапа. В 2018 году стала сооснователем проекта Solver.

Елена Шершнёва

Что такое СБП

Система быстрых платежей – это сервис Центробанка, который позволяет физическим и юридическим лицам совершать мгновенные платежи онлайн без использования банковских реквизитов. Моментально перевести деньги из одного банка в другой по СБП можно с любого устройства через сайт или мобильное приложение банка, подключённого к этой системе.

Для предпринимателей есть несколько вариантов принимать оплату с помощью СБП:

  • через QR-код;

  • через платёжные ссылки;

  • через специальные кнопки.

QR-код покупатель может считать с любого носителя – от наклейки в кассовой зоне до терминала или смартфона кассира. Затем он подтверждает оплату в банковском приложении. Этот способ оплаты чаще всего используют офлайн-точки – например, продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты и т.д.

СБП - QR-код

Принимать платежи через платёжные ссылки и специальные кнопки удобно интернет-магазинам и компаниям, которые работают онлайн. Ссылку или кнопку нужно разместить на сайте или в своём мобильном приложении, клиент переходит по ссылке или нажимает кнопку оплаты, затем попадает в мобильное приложение своего банка и подтверждает списание средств.

Как использовать NFC при оплате покупки через СБП          

Для повышения удобства оплаты покупок на кассовом QR-коде можно разместить NFC-метку.  Работает всё просто: покупатель прикладывает смартфон к запрограммированной метке, которая передаёт платежную ссылку в приложение «СБПэй» с помощью NFC-технологии, и оплачивает покупку.

NFC-метка так же, как и кассовый QR-код, позволяет экономить кассовую ленту, не требует печати QR-кода при каждой оплате СБП или вывода его на дисплей, сокращает время на оплату по сравнению с оплатой по QR-коду. Дополнительным преимуществом NFC-метки является низкая стоимость.

Более подробную информацию о создании NFC-метки можно узнать в инструкции по этой ссылке.

Кому выгодно использовать СБП

Система быстрых платежей – это одна из немногих вещей в нашем мире, использование которых несёт ощутимые выгоды для всех участников коммерческой коммуникации.

Выгоды для потребителей:

  • доступность и простота использования (даже если человек забыл карту, он сможет совершить платёж с помощью смартфона);

  • отсутствие комиссии (правда, в некоторых банках есть ограничение по суммам переводов);

  • возможность моментального перевода средств другому лицу в любой банк, подключенный к СБП;

  • возможность мгновенного перевода денег самому себе на карту в другой банк, подключенный к СБП;

  • безопасность (при оплате клиент никуда не вводит конфиденциальную информацию о карте и счёте).

Для потребителя минус у СБП, пожалуй, только один – отсутствие кэшбэка при оплате. Но продавец может установить для таких клиентов специальные условия – скидку, подарок или участие в акции.

Выгоды для бизнеса:

  • экономия на банковских транзакциях (комиссия СБП составляет для разных видов бизнеса 0,4-0,7%, но не более 1,5 тысяч рублей за операцию, тогда как за эквайринг приходится отчислять 1-5% от суммы платежа);

  • моментальное поступление средств (в отличие от эквайринга, когда платёж может идти несколько дней);

  • универсальность (СБП подходит и гипермаркетам, и небольшим торговым точкам);

  • удобство переводов (юридические лица могут переводить деньги между своими счетами или счетами физических лиц);

  • простота подключения к системе.

Выгоды для банков:

  • прибыль с комиссий (несмотря на невысокий размер комиссионных, это компенсируется большим количеством операций);

  • рост количества клиентов, желающих пользоваться СБП.

Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию – не более 600 000 рублей. Соответстенно, для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 рублей, можно разбить платёж на несколько частей. 

Как подключиться к СБП

К системе быстрых платежей на сегодняшний день подключились почти все российские банки. Полный перечень работающих с СБП банков размещён на сайте Национальной системы платёжных карт.

Для подключения оплаты через СБП обратитесь в любой банк-участник программы, подпишите с ним договор и выберите удобный для себя сценарий использования – оплату через QR-код, ссылку или кнопку. Никакого специального оборудования для приёма оплаты через СБП не нужно.

QR-код создаётся банком специально для каждой компании или индивидуального предпринимателя. В нём зашифровываются платёжные реквизиты.

QR-коды бывают двух типов – статические и динамические, их отличия приведены в таблице:

СБП - статический и динамический QR-код

Небольшим торговым точкам можно разместить у прилавка статический QR-код на бумажном носителе или наклейке, сопроводив его объявлением о том, что здесь можно оплатить покупку товаров через СБП. Магазинам, с несколькими кассами удобнее генерировать код в мобильном приложении банка. Для тех, кому важно принимать оплату и закрывать чек в одном окне, оптимально подключить платежи по QR-коду в онлайн-кассе.

Как сделать возврат в СБП

Возврат в системе быстрых платежей можно оформить за одну-две минуты без составления платёжных поручений. В личном кабинете или приложении банка, через который принимаете оплату по QR, достаточно нажать несколько кнопок – деньги моментально вернутся покупателю на карту.

Доступны два вида возвратов:

  • полный, когда вся сумма отправляется назад на счёт покупателя или контрагента;

  • частичный, когда возвращаете деньги только за часть товаров.

В обоих случаях механика схожа – находите в списке операций ту, по которой нужно оформить возврат, открываете информацию о ней и возвращаете средства.

P.S.

На мой взгляд, Система быстрых платежей – чрезвычайно удобный инструмент для бизнеса, у которого практически нет недостатков. И мы, и большинство наших клиентов используют СБП. Если вы пока не применяете эту систему, я рекомендую сделать это хотя бы в тестовом режиме – чтобы оценить все её преимущества. Удачных вам продаж!

Quick

Чтобы не пропустить интересную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-каналстраницу в «ВКонтакте» и канал на «Яндекс.Дзен».

24 июля 2023

Комментарии

0
  • Прокомментируйте первым.

  • Задайте вопрос
    по автоматизации бизнеса

    Наши эксперты ответят на вопросы по автоматизации бизнеса


    Задать вопрос
    Ваш вопрос отправлен

    Ваш вопрос

    Введите Имя
    Введите E-mail
    Отправить Очистить
Возможно, вас заинтересуют другие наши материалы
Загрузить ещё
Идёт загрузка материалов