Рубрики:
  • Финансы
  • Менеджмент
  • Персоны
  • 5

«Доктор, у меня плохой баланс»: как предотвратить финансовые проблемы в компании

Прочтёте за 4 мин.
06 августа 2018

Ирина Брусиловская – о том, как понять, что вам уже нужен профессиональный консультант

IT-инструменты, которые использует Ирина Брусиловская

  • Bloxy
  • AmoCRM
  • Telegram

Практически всегда в бизнесе наступает момент, когда глава компании задаёт себе вопрос: всё ли я правильно делаю? И тогда имеет смысл выбрать время, чтобы посмотреть на пройденный путь в цифрах. Во-первых, любую работу полезно анализировать. Во-вторых, это позволит скорректировать планы на будущее – увидеть ошибки, найти неожиданные точки роста и т.д. О том, как понять, нужен ли вам прямо сейчас финансовый консультант, в своей авторской колонке рассказала Ирина Брусиловская.

Досье

Ирина Брусиловская, финансовый брокер, консультант. Специализируется на финансовом нетворкинге и консалтинге для малого и среднего бизнеса (государственные и коммерческие закупки, получение банковских гарантий на исполнение контрактов, тендерные займы, лизинг, факторинг и т.д.). Ведет telegram-канал  «Брусиловская рулит!». Окончила МГУС/РГУТиС (бывший МТИ) по специальности «мировая экономика», имеет 20-летний опыт работы в  банковском бизнесе и консалтинговых компаниях.

Ирина Брусиловская

Это лечится?

Однажды ко мне обратился клиент, который пришел по рекомендации за банковской гарантией по государственным закупкам. Я посмотрела балансы, сделку и предложила провести ещё и финансовый анализ компании с дальнейшим подбором кредитных продуктов. Клиент согласился.

Мой аналитический отчёт и последующая беседа с клиентом показали, что в данных есть какой-то перекос. Я дала ему свои рекомендации, а также посоветовала обратиться в аудиторскую компанию, чтобы проверить, правильно ли начислялись налоги, аккуратно ли они выплачивались.

В результате аудиторы выявили переплату налогов в бюджет и некорректно сформированный баланс. Сумма была довольно большой, если не сказать критичной, для этой компании. Бухгалтер, как выяснилось, допустил много ошибок. Хорошо, что проблему заметили вовремя.

Куда бежать?

В штате крупной компании всегда есть финансовый блок, который занимается анализом и планированием. Его роль в функционировании бизнеса трудно переоценить, он один из ключевых.

В малом и среднем бизнесе такой роскоши, увы, как правило, нет. Собственник зачастую и жнец, и гнец, и на дуде игрец. Финансовый контроль, анализ и планирование проводятся в соответствии со знаниями и опытом руководителей.

Но далеко не всегда у них есть экономическое, финансовое или хотя бы менеджерское образование. Чаще приходится сталкиваться с низкой финансовой грамотностью владельцев бизнеса. Более того, имея поверхностные представления об этой части бизнеса, владельцы думают, что всё у них хорошо: бухгалтерия ведётся, налоги платятся, отчётность сдается, деньги в обороте есть, прибыль вроде тоже. Что ещё нужно?

Но этого недостаточно. И хорошо, если у предпринимателя перевешивает желание узнать, что с его компанией происходит на самом деле.

Финансовый консультант – он как врач. Прийти к нему – это так же, как прийти к доктору и пожаловаться на свои болячки. Он выслушает, задаст наводящие вопросы, поймёт проблему и предложит пути её решения. И здесь, так же как и со здоровьем, лучше не затягивать. А совсем идеально – прийти на профилактический «осмотр», чтобы вовремя заметить негативные изменения и скорректировать их.

С чего начать?

Но, как бы нам не хотелось, проблемы, как правило, обнаруживаются случайно.

Клиенты зачастую обращаются ко мне совсем за другой услугой, например, за помощью в получении банковской гарантии. Заодно я всегда предлагаю параллельно сделать финансовый анализ компании. Не все соглашаются, потому что не хотят лишних расходов или, как некоторые говорят, «тратить время на ерунду». Часто слышу, что «всё у нас и так хорошо». Те, кто соглашаются, получают иногда неожиданные результаты (как в примере с неправильно выплаченными налогами, который я привела выше).

Единственно верного ответа на вопрос, в какой именно момент необходимо искать подходящего финансового консультанта, нет. Но вот некоторые варианты:

  • задумали поучаствовать в государственных закупках;

  • нужен кредит;

  • сомневаетесь в точности работы бухгалтера;

  • накопилось приличная куча договоров с отсрочкой платежа;

  • решили масштабировать бизнес;

  • возникла идея для развития, но не с кем поделиться или задать вопросы, в которых вы недостаточно разбираетесь сами;

  • есть идея развития, но не можете ее докрутить;

  • хотите минимизировать затраты и эффективнее использовать ресурсы компании;

  • решили опередить возможные критические ситуации – нехватку оборотных средств и т.п.;

  • чувствуете, что вас «заносит» от того количества денег, которые вы начали зарабатывать;

  • интуиция подсказывает, что с вашим бизнесом что-то не так (даже если вам кажется, что эта причина звучит глупо);

  • вы просто захотели посмотреть на свой бизнес со стороны, поговорить с нейтральной, непредвзятой стороной. 

Любой из этих поводов – достаточный для того, чтобы запросить финансовую консультацию. А если их сразу несколько, то я рекомендую не откладывать.

Помните, что каждая компания – это живой организм, которому постоянно требуется подпитка в виде денежных средств, минимизации затрат, роста продаж, корректной работы с персоналом, стимулирования этой самой работы, автоматизации бизнес-процессов и прочих важных вещей.

«Нет, а зачем?»

Опишу несколько важных поводов, в которых запрос консультации точно не будет лишним.

Один из них – финансовое обеспечение государственных закупок. Часто предприниматели, которые занимались коммерческими закупками, хотят расширить свои возможности и решают участвовать в госзакупках, а разобраться в этой сфере без подготовки сложно.

Я уже пятый год занимаюсь этой темой и постоянно сталкиваюсь с одной очень неприятной ситуацией: клиент приходит тогда, когда ему жизненно необходимо получить, к примеру, банковскую гарантию, а помочь я уже ничем не могу – судя по балансам, он неплатежеспособен.

Это грустно, и я, конечно же, пытаюсь выяснить, советовались ли такие клиенты со специалистами, когда только задумались об участии в госзакупках? Обращались ли хотя бы за бесплатной консультацией в любую из брокерских компаний, которые занимаются содействием в получении банковской гарантии и проводят скоринг бухгалтерских документов и информации по сделке?

Частый ответ «нет, а зачем?». Предприниматель был уверен, что с получением «какой-то бумажки» не возникнет сложностей. И очень удивляется, когда проблема встаёт перед ним в полный рост: банковская гарантия – это не «бумажка», а документарный кредитный продукт. Кроме того, после отказа в получении банковской гарантии и невозможности закрыть исполнение контракта деньгами, клиент перемещается в реестр недобросовестных поставщиков на три года, как уклонившийся от подписания контракта.

Кроме того, российский банковский рынок даёт возможности пользоваться кредитными продуктами. К примеру, для того, чтобы сократить кассовый разрыв. Финансовый консультант, хорошо ориентирующийся в этой теме, будет здесь тоже очень кстати.

Как выбрать специалиста?

Часто любые проблемы можно было бы предотвратить, сделав один звонок и рассказав специалисту о своих планах, показав необходимые документы для сделки и т.п. Прислушаться к чужому мнению. Возможно, – не к одному. После чего сделать свой вывод, и идти дальше более осознанно, сэкономив время и деньги, избежав ошибок.  

У каждого своя голова на плечах, но мне хотелось бы призвать предпринимателей не боятся советоваться, задавать самые нелепые вопросы. Финансовых консультантов на рынке много – ищите подходящего специалиста. Как именно? Способов много:

  • известный всем метод сарафанного радио – поспрашивайте коллег, прислушайтесь к тем, у кого был хороший опыт;

  • нужный специалист может найтись в брокерской компании, которая занимается подбором кредитных продуктов;

  • Google и Яндекс в помощь.

В любом случае, обязательно нужно встретиться и пообщаться прежде, чем поручать кому-то работу. Так вы сможете понять, адекватен ли специалист, слышит ли он вас, понимает ли он важность того, о чем вы говорите. Особенно обращайте внимание на следующие факторы:

  • полноту ответов на ваши вопросы (должно быть ощущение законченности разговора, сложившегося пазла в вашей голове);

  • вопросы, которые он задаёт (после ваших ответов он видит тонкие места и даёт предложения по их устранению, например, предлагает финансовые продукты, которыми вы не пользуетесь, но они существенно облегчат жизнь вашей компании);

  • готовность выслушивать даже самые глупые, на ваш взгляд, вопросы и давать на них ответы, которые бы вас удовлетворили;

  • честность в ответах (если специалист чего-то не знает, то он говорит, что уточнит, или что не занимается этим направлением; всё знать, как и охватить все экспертные ниши в этой огромной сфере – невозможно);

  • готовность быть всегда на связи с клиентом в период сделки, помогать и контролировать её от начала и до конца;

  • отсутствие обещаний о том, что гарантирует на 100% решение вашей проблемы (форс-мажоры не по вине финансового консультанта никто не отменял);

  • наличие сайта или профессиональной страницы в соцсетях (нет страха показать себя публике).

Это, конечно, неполный список. Но в качестве резюме, самый главный пункт: опытный квалифицированный специалист не станет занижать стоимость своих услуг. Впереди «хлебное время» – третий и четвертый кварталы года, когда уровень размещения государственных закупок зашкаливает и число заказов на консультации вырастает в разы по сравнению с началом или серединой года. Желание клиентов сэкономить – понятно. Но очень опасно встретить на просторах интернета «финансовых консультантов», предлагающих кредитные продукты по ценам ниже рыночных. В чём тут риски, я расскажу в следующий раз.

Biz360


Читайте также: 

Точки роста для малого бизнеса: государственные торги и тендеры.
Цифры решают всё: почему развитие бизнеса невозможно без аналитики
.
Что такое банковские гарантии и чем они могут быть полезны малому бизнесу.



Комментарии

0
Войдите через аккаунт социальной сети:
  • Прокомментируйте первым.

Это ответ на комментарий (отмена - x)
  • Задайте вопрос
    профи

    Наши эксперты ответят на любой вопрос

    Задать вопрос
    Ваш вопрос отправлен

    Ваш вопрос

    Введите Имя
    Введите E-mail
    Отправить Очистить
Возможно, вас заинтересуют другие наши материалы
  • Менеджмент Один за всех и все за одного: 12 принципов крепкой бизнес-команды 17 октября
    Один за всех и все за одного: 12 принципов крепкой бизнес-команды
    Прочтёте за 7 мин.
  • Идеи для бизнеса Французский связной: как экс-сибирячка открыла брачное агентство во Франции 17 октября
    Французский связной: как экс-сибирячка открыла брачное агентство во Франции
    Прочтёте за 6 мин.
  • Менеджмент Я знаю – ты сможешь: как правильно делегировать задачи сотрудникам 16 октября
    Я знаю – ты сможешь: как правильно делегировать задачи сотрудникам
    Прочтёте за 3 мин.
  • Идеи для бизнеса Первая «Ласточка»: как развивать детский центр в небольшом провинциальном городе 16 октября
    Первая «Ласточка»: как развивать детский центр в небольшом провинциальном городе
    Прочтёте за 5 мин.
  • Кейсы Продаван, приди: как найти хорошего менеджера по продажам 15 октября
    Продаван, приди: как найти хорошего менеджера по продажам
    Прочтёте за 3 мин.
  • Идеи для бизнеса Когда прыжки в мешках надоели: как заработать на настольных играх для ивентов 15 октября
    Когда прыжки в мешках надоели: как заработать на настольных играх для ивентов
    Прочтёте за 6 мин.
  • Маркетинг Деньги решают не всегда: 10 сценариев работы с лидерами мнений 12 октября
    Деньги решают не всегда: 10 сценариев работы с лидерами мнений
    Прочтёте за 5 мин.
  • Идеи для бизнеса Бизнес с пылу с жару: как и на чём зарабатывает сеть блинных 12 октября
    Бизнес с пылу с жару: как и на чём зарабатывает сеть блинных
    Прочтёте за 7 мин.
  • Кейсы Бизнес за границей: как предприниматели из Петербурга запускают компанию в США 11 октября
    Бизнес за границей: как предприниматели из Петербурга запускают компанию в США
    Прочтёте за 5 мин.
  • Персоны Неочевидные советы для успеха: что необходимо делать предпринимателям 11 октября
    Неочевидные советы для успеха: как необходимо поступать предпринимателям
    Прочтёте за 6 мин.
  • Кейсы Включить форсаж: как автоматизация позволила интернет-магазину увеличить продажи 10 октября
    Включить форсаж: как автоматизация позволила интернет-магазину увеличить продажи
    Прочтёте за 3 мин.
  • Идеи для бизнеса Помогаем помогать: как работает и на чём зарабатывает сервис профессиональных сиделок 10 октября
    Помогаем помогать: как зарабатывает сервис профессиональных сиделок
    Прочтёте за 7 мин.
  • Кейсы Единым фронтом: как отраслевое объединение продавливает необходимые для развития индустрии законы 09 октября
    Единым фронтом: как продавить необходимые для развития индустрии законы
    Прочтёте за 4 мин.
  • Кейсы Конкуренция и конкурентная борьба-II: ещё 11 важных уроков от предпринимателей-практиков 09 октября
    Конкурентная борьба-II: ещё 11 важных уроков от предпринимателей-практиков
    Прочтёте за 8 мин.
  • Кейсы Конкуренция и конкурентная борьба-I: десять важных уроков от практикующих предпринимателей 08 октября
    Конкурентная борьба-I: десять важных уроков от практикующих предпринимателей
    Прочтёте за 8 мин.
  • Менеджмент «Я устал, я ухожу»: что нужно знать тому, кто хочет продать свой бизнес 08 октября
    «Я устал, я ухожу»: что нужно знать тому, кто хочет продать свой бизнес
    Прочтёте за 3 мин.
  • Менеджмент От хаоса к порядку: как сделать бизнес сильнее за счёт внедрения систем автоматизации 05 октября
    От хаоса к порядку: как сделать бизнес сильнее за счёт внедрения систем автоматизации
    Прочтёте за 7 мин.
  • Идеи для бизнеса Большой заплыв: как открыть бизнес на обучении детей плаванию 05 октября
    Большой заплыв: как открыть бизнес на обучении детей плаванию
    Прочтёте за 5 мин.
  • Менеджмент Только вперёд: какие качества необходимы фаундеру успешного стартапа 04 октября
    Только вперёд: какие качества необходимы фаундеру успешного стартапа
    Прочтёте за 3 мин.
  • Идеи для бизнеса Инвестиции в истца: как заработать на финансировании судебных процессов 04 октября
    Инвестиции в истца: как заработать на финансировании судебных процессов
    Прочтёте за 6 мин.
Идёт загрузка материалов