Уже несколько лет в России действует Система быстрых платежей, с помощью которой клиент может оплатить покупку – и деньги моментально зачислятся на счёт продавца. Но на данный момент есть достаточно большое количество предпринимателей, которые пока не подключились к СБП. Одни опасаются использовать этот сервис в силу субъективных обстоятельств, у других «не дошли руки», третьи, возможно, не осознают выгод и преимуществ системы. О том, что такое СБП и какую пользу её использование даёт бизнесу, порталу Biz360.ru рассказала управляющий партнёр юридической компании Solver Елена Шершнёва.
Елена Шершнёва – предприниматель из Москвы, управляющий партнёр сервиса облачных юристов Solver. Образование: юридический факультет Алтайского государственного университета. Стаж в юриспруденции – более 20 лет. До 2018 года работала в юридической практике компании «большой четвёрки» Ernst&Young и руководила юридическим департаментом крупного IT-стартапа. В 2018 году стала сооснователем проекта Solver.
Система быстрых платежей – это сервис Центробанка, который позволяет физическим и юридическим лицам совершать мгновенные платежи онлайн без использования банковских реквизитов. Моментально перевести деньги из одного банка в другой по СБП можно с любого устройства через сайт или мобильное приложение банка, подключённого к этой системе.
Для предпринимателей есть несколько вариантов принимать оплату с помощью СБП:
-
через QR-код;
-
через платёжные ссылки;
-
через специальные кнопки.
QR-код покупатель может считать с любого носителя – от наклейки в кассовой зоне до терминала или смартфона кассира. Затем он подтверждает оплату в банковском приложении. Этот способ оплаты чаще всего используют офлайн-точки – например, продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты и т.д.
Принимать платежи через платёжные ссылки и специальные кнопки удобно интернет-магазинам и компаниям, которые работают онлайн. Ссылку или кнопку нужно разместить на сайте или в своём мобильном приложении, клиент переходит по ссылке или нажимает кнопку оплаты, затем попадает в мобильное приложение своего банка и подтверждает списание средств.
Для повышения удобства оплаты покупок на кассовом QR-коде можно разместить NFC-метку. Работает всё просто: покупатель прикладывает смартфон к запрограммированной метке, которая передаёт платежную ссылку в приложение «СБПэй» с помощью NFC-технологии, и оплачивает покупку.
NFC-метка так же, как и кассовый QR-код, позволяет экономить кассовую ленту, не требует печати QR-кода при каждой оплате СБП или вывода его на дисплей, сокращает время на оплату по сравнению с оплатой по QR-коду. Дополнительным преимуществом NFC-метки является низкая стоимость.
Более подробную информацию о создании NFC-метки можно узнать в инструкции по этой ссылке.
Система быстрых платежей – это одна из немногих вещей в нашем мире, использование которых несёт ощутимые выгоды для всех участников коммерческой коммуникации.
Выгоды для потребителей:
-
доступность и простота использования (даже если человек забыл карту, он сможет совершить платёж с помощью смартфона);
-
отсутствие комиссии (правда, в некоторых банках есть ограничение по суммам переводов);
-
возможность моментального перевода средств другому лицу в любой банк, подключенный к СБП;
-
возможность мгновенного перевода денег самому себе на карту в другой банк, подключенный к СБП;
-
безопасность (при оплате клиент никуда не вводит конфиденциальную информацию о карте и счёте).
Для потребителя минус у СБП, пожалуй, только один – отсутствие кэшбэка при оплате. Но продавец может установить для таких клиентов специальные условия – скидку, подарок или участие в акции.
Выгоды для бизнеса:
-
экономия на банковских транзакциях (комиссия СБП составляет для разных видов бизнеса 0,4-0,7%, но не более 1,5 тысяч рублей за операцию, тогда как за эквайринг приходится отчислять 1-5% от суммы платежа);
-
моментальное поступление средств (в отличие от эквайринга, когда платёж может идти несколько дней);
-
универсальность (СБП подходит и гипермаркетам, и небольшим торговым точкам);
-
удобство переводов (юридические лица могут переводить деньги между своими счетами или счетами физических лиц);
-
простота подключения к системе.
Выгоды для банков:
-
прибыль с комиссий (несмотря на невысокий размер комиссионных, это компенсируется большим количеством операций);
-
рост количества клиентов, желающих пользоваться СБП.
Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию – не более 600 000 рублей. Соответстенно, для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 рублей, можно разбить платёж на несколько частей.
К системе быстрых платежей на сегодняшний день подключились почти все российские банки. Полный перечень работающих с СБП банков размещён на сайте Национальной системы платёжных карт.
Для подключения оплаты через СБП обратитесь в любой банк-участник программы, подпишите с ним договор и выберите удобный для себя сценарий использования – оплату через QR-код, ссылку или кнопку. Никакого специального оборудования для приёма оплаты через СБП не нужно.
QR-код создаётся банком специально для каждой компании или индивидуального предпринимателя. В нём зашифровываются платёжные реквизиты.
QR-коды бывают двух типов – статические и динамические, их отличия приведены в таблице:
Небольшим торговым точкам можно разместить у прилавка статический QR-код на бумажном носителе или наклейке, сопроводив его объявлением о том, что здесь можно оплатить покупку товаров через СБП. Магазинам, с несколькими кассами удобнее генерировать код в мобильном приложении банка. Для тех, кому важно принимать оплату и закрывать чек в одном окне, оптимально подключить платежи по QR-коду в онлайн-кассе.
Возврат в системе быстрых платежей можно оформить за одну-две минуты без составления платёжных поручений. В личном кабинете или приложении банка, через который принимаете оплату по QR, достаточно нажать несколько кнопок – деньги моментально вернутся покупателю на карту.
Доступны два вида возвратов:
-
полный, когда вся сумма отправляется назад на счёт покупателя или контрагента;
-
частичный, когда возвращаете деньги только за часть товаров.
В обоих случаях механика схожа – находите в списке операций ту, по которой нужно оформить возврат, открываете информацию о ней и возвращаете средства.
На мой взгляд, Система быстрых платежей – чрезвычайно удобный инструмент для бизнеса, у которого практически нет недостатков. И мы, и большинство наших клиентов используют СБП. Если вы пока не применяете эту систему, я рекомендую сделать это хотя бы в тестовом режиме – чтобы оценить все её преимущества. Удачных вам продаж!
Чтобы не пропустить интересную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-канал, страницу в «ВКонтакте» и канал на «Яндекс.Дзен».
